노란우산공제회에 후회없이 가입하는 방법을 알아보겠습니다.
많은 자영업자들이 노란우산공제회 가입을 고려하고 있으며, 이미 노란우산공제회에 가입한 분들 중에는 월 납입금 부담으로 해지를 고려하는 분들도 있습니다.
하지만 노란우산공제회가 제공하는 혜택과 해지 시 발생하는 손해를 이해한다면 노란우산공제회를 유지하는 것이 더 유리합니다.
노란우산공제회 내용을 꼼꼼히 확인해 보겠습니다.
노란우산공제회는 자영업자를 위한 퇴직연금이라는 개념을 담은 공적 공제제도입니다.
국가에서 제공하는 혜택이며, 월 최소 5만원에서 최대 100만원까지 1만원 단위로 납부할 수 있습니다.
보통 5만원에서 10만원 정도 내고, 여유가 되면 20만원에서 30만원 정도 내는 경우가 많습니다.
소득공제 한도 때문에 연매출 4천만원에서 1억원 정도 되는 자영업자는 한 번에 25만원씩 내는 게 가장 합리적입니다.
노랑우산공제조합 가입 혜택은 크게 4가지로 나눌 수 있는데, 가장 대표적인 것이 가입 인센티브와 소득공제입니다.
가입 인센티브의 경우 대부분 지자체에서 연매출 3억원 이하인 소상공인에게 12개월 동안 월 2만원씩 총 24만원을 지원합니다.
다만, 이는 상시근로자 5인 미만 사업장에만 적용되고, 업종에 따라 최대 10인까지 허용하기도 합니다.
연매출 3억원 이하인 소상공인이라면 노란우산보험에 가입하면 24만원의 혜택을 받을 수 있다.
가장 큰 혜택은 소득공제다.
노란우산보험에 가입하면 연 최대 16.5%까지 저축하는 것과 같은 효과를 얻을 수 있다.
공제 한도는 소득금액에 따라 다르다.
연매출이 4천만원 이하이면 최대 500만원, 4천만원에서 1억원 사이이면 최대 300만원, 1억원을 넘으면 최대 200만원까지 공제받을 수 있다.
소득공제로 인한 세액 절감 효과도 크다.
예를 들어 연매출이 4천만원에서 1억원 사이인 자영업자는 최대 116만원의 세액환급을 받을 수 있다.
즉, 월 25만원을 납부한다면 1년에 약 116만원을 환급받게 되어 가입하기에 매우 유리합니다.
소득공제 한도는 2024년 7월 생계논의 결과에 따라 500만원에서 600만원으로 늘어날 전망입니다.
다만 아직 구체적인 내용은 확정되지 않았습니다.
노란우산공제를 해지하면 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
6개월 미만 납부한 경우 해지 시 원금 전액을 환급받지 못하고, 7개월 이상 납부한 경우에도 받은 세액공제를 모두 반환해야 합니다.
해지 시 기타소득세 16.5%를 납부해야 하므로 해지 시 주의가 필요합니다.
다행히도 2024년 6월부터 정상 해지 요건이 완화되었습니다.
질병, 부상, 천재지변 등으로 납입에 어려움이 있는 경우 정상 해지가 가능합니다.
다만 일반적인 질병이 아닌 6개월 이상 입원이나 치료를 요하는 중증 질병이나 부상이어야 하며, 이를 증명하는 진단서나 소견서가 필요합니다.
보험료 납부가 부담스럽다면 해지보다는 납입 금액을 줄이는 것이 좋습니다.
최소 3회 이상 납입 후 감액을 요청할 수 있으며, 20만원씩 한꺼번에 납입하다가 부담스러워지면 최소 5만원으로 낮출 수 있습니다.
결론적으로 노란우산공제의 소득공제 혜택은 이자율이 최소 16.5%인 저축예금과 동일하므로 가입을 유지하는 것이 현명합니다.
조기 해지 시 큰 손실이 발생하므로 해지보다는 감액을 고려하는 것이 좋습니다.
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